Verzekeringen voor Nederlandse ondernemers

Als ondernemer zijn er veel verschillende risico’s waar je rekening mee dient te houden. Een deel van deze risico’s zijn op te vangen met hulp van verzekeringen. Er is een enorm aanbod in verzekeringen te vinden. De goede verzekering uitkiezen is een belangrijke kern voor elke onderneming. Hieronder staan de meeste benoemd.

Deze verzekeringen kunnen in drie categorieën opgedeeld worden. Persoonlijke verzekeringen zijn voor de ondernemer zelf. Mocht de ondernemer arbeidsongeschikt raken, ziek worden of een ongeval krijgen is hij ingedekt. Zo heeft hij in ieder geval nog een (tijdelijk) inkomen

Voor ondernemers die personeel in dienst hebben zijn er personeelsverzekeringen. Sommige hiervan zijn verplicht voor alle ondernemers om voor de werknemers te zorgen.

Er zijn ook algemene bedrijfsverzekeringen. Deze zorgen ervoor dat de ondernemer ingedekt is tegen o.a. risico’s en schade die het personeel maakt.

Hieronder staan een deel van de verzekeringen beschreven

Ziektekostenverzekering
In Nederland zijn ziektekosten verzekeringen verplicht. Bij veel werknemers staat dat geregeld in het contract. Als ondernemer moet deze echter zelf betaald worden. In dit geval gaat her om een basispakket. Hier kunnen nog premies voor aanvullende verzekeringen bij opgeteld worden.

Voor ondernemers komen hier nog kosten bij. Dit is de inkomensafhankelijke bijdrage.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering
De arbeidsongeschiktheidsverzekering is geen verplichte verzekering. Veel ondernemers nemen hem ook niet omdat het extra geld kost. Als er echter iets mis gaat waardoor ze niet meer kunnen werken zitten ze zonder inkomen. Door deze verzekeringen kan de ondernemer dan nog een percentage van zijn normale inkomen binnen krijgen elke maand. De hoge kosten van de verzekering kan worden verminderd doordat deze aftrekbaar is van de belasting. Meer specifieke informatie is te vinden bij verzekeringen voor ondernemers.

Ongevallenverzekering
Er zijn ongelukken waarbij de ondernemer tijdelijk of blijvend arbeidsongeschikt wordt. Gedurende deze tijd zijn er dan ook geen inkomsten. In dit geval keert de ongevallenverzekering eenmalig een bedrag uit. Uitzonderingen voor de uitkering zijn vaak als het voorkomen had kunnen worden, onder invloed van bedwelmende substanties of bij gevaarlijke sporten.

Zwangerschapsuitkering
Voor vrouwen is er nog een andere reden waardoor zij tijdelijk niet kunnen werken. Dit is zwangerschap. Via de UWV is er een zwangerschapsuitkering te verkrijgen voor vrouwelijke ondernemers. Dit geld voor minimaal 16 weken en hangt af van het aantal uren dat zij normaal werkt. Zo kan zij tijdens de zwangerschap (tijdelijk) stoppen met werken zonder direct zonder geld te zitten.

Ongevallenverzekering
Niet alleen ondernemers maar ook hun werknemers kunnen gewond/ ziek worden. Hiervoor is het mogelijk om een collectieve ongevallenverzekering af te sluiten.

In veel cao’s is het zelfs een verplichting om een ongevallenverzekering voor de werknemers te hebben. Zelfs als het niet verplicht is wordt het wel vaak verwacht. Is deze afgesloten is het vaak handig om de werknemers op de hoogte te stellen welke verzekeringen afgesloten zijn.

Net als bij een ondernemersongevallenverzekering wordt in het geval van (tijdelijke) arbeidsongeschiktheid eenmalig geld gegeven.

Ziekteverzuimverzekering
Het is altijd mogelijk dat een werknemer arbeidsongeschikt of ziek wordt. In cao’s staat vaak dat er dan 100% loon doorbetaald wordt. Zelfs als dit er niet in staat is het verplicht om maximaal twee jaar minimaal 70% loon door te betalen. Gelukkig is hier voor te verzekeren en dit is een verzekering die zeker wordt aanbevolen. Denk erom dat deze verzekering niet verplicht is, het loon doorbetalen bij ziekte wel.

Personeelspakket verzekeringen
In plaats van het afsluiten van losse verzekeringen kunnen de ongevallenverzekering en de ziekteverzuimverzekering ook in een pakket worden genomen. Hier zitten vaak ook voordelen aan in zoals extra hulp om de werknemer sneller aan het werk te krijgen.

Pensioen
Naast het basis pensioen kan een ondernemer zijn werknemers een aanvullende pensioensvoorziening geven. Meestal staat dit in de cao geregeld. Deze pensioensvoorziening moet verplicht aan de werknemer verteld worden. Om de kosten wat minder te maken voor de ondernemer wordt deze vaak met de werknemer gedeeld

<p class="MsoNormal">Het is handig om het pensioen als een basis arbeidsvoorwaarde te beschouwen. Deze is vaak zeer belangrijk voor werknemers naast een goed salaris. Het kan een verschil maken voor de werknemer.

Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
<p class="MsoNormal">Schade die de werknemer of ondernemer zelf maakt tijdens het werk wordt niet vergoed door privé WA verzekeringen. Met de uitzondering van schadeclaims kunnen deze echter wel los verzekerd worden. Dit gebeurd in de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Hierin is alle schade vergoed die het bedrijf zelf veroorzaakt.

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering
<p class="MsoNormal">Voor mensen die voornamelijk in adviezen of beslissen/ redeneren hun werk hebben gemaakt is er het risico van een ander soort schade. Als een dokter of consultant een verkeerd advies geeft kan de schade hiervan enorm zijn. De ondernemer is dan verantwoordelijk voor deze schade. Om zich hiervoor in te dekken kan hij zich verzekeren met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.

Goederen- en inventarisverzekering
<p class="MsoNormal">Het bedrijf zelf kan ook schade lopen. Zo kan bij een inbraak voorraad en goederen verdwijnen. Ook kunnen ze vernietigd worden bij instorting of brand. Met de voorwaarde dat het bedrijf goed beveiligd is kan de inboedel en voorraad verzekerd worden tegen schade.

Opstalverzekering
<p class="MsoNormal">In dezelfde situatie als hierboven beschreven kan ook het bedrijf zelf schade lijden. Dit is verzekerd met de opstalverzekering.

Bedrijfsschadeverzekering
<p class="MsoNormal">Schade aan het bedrijf vertaald zicht niet alleen in materiële schade. Ook de tijd die het kost om alles weer werkend te krijgen is schade. Dit omdat er in deze tijd natuurlijk niet (volledig) gewerkt kan worden. De bedrijfsschadeverzekering vangt deze schade op.

Kredietverzekering
<p class="MsoNormal">Kredietschade verzekeringen stellen ondernemers schadeloos in het geval van niet betalende klanten. Vervolgens proberen de verzekeringen het geld alsnog bij de klanten lost te krijgen. De krediet verzekering kan lopend afgesloten worden. Zo is de ondernemer altijd verzekerd tegen wanbetalers. Om de kosten te drukken is het echter ook mogelijk om per losse overeenkomst een verzekering af te sluiten. Kredietverzekeringen kunnen alleen afgesloten worden wanneer de klant een zakelijke klant is.

Rechtsbijstandverzekering
<p class="MsoNormal">Er is altijd de mogelijkheid dat een ondernemer voor het gerecht moet komen of een ander voor het gerecht daagt. Dit kan een zeer dure procedure worden en gelukkig is het mogelijk om ook hiervoor te verzekeren. In dit geval is het de juridische hulp die (gedeeltelijk) vergoed wordt.

<p class="MsoNormal">Niet alle geschillen worden echter vergoed. Omdat dit per verzekeraar verschillend kan zijn wordt aangeraden dit bij uw eigen verzekeraar na te gaan.

Compagnonverzekering
<p class="MsoNormal">Ondernemers die hun bedrijf met een ander delen lopen het risico dat die ander opeens weg is. Zo hebben bij sterfte gevallen erfgenamen recht op de partners deel van het bedrijf. Door een compagnonverzekering kan de ondernemer de aandelen van de erfgenamen van de partner uitkopen

Transportverzekering
<p class="MsoNormal">Ook een vorm van schade kan voortkomen uit het transport. Breekbare goederen kunnen altijd breken of op andere wijze beschadigd worden. Dit is vooral een groot risico als goederen uit het buitenland komen en door meerdere leveranciers worden vervoerd.

<p class="MsoNormal">Door een transportverzekering kan deze schade opgevangen worden. Het is mogelijk om een lang lopende verzekering af te sluiten. Om kosten te drukken en als de ondernemer niet vaak transport risico loopt is het ook mogelijk om per transport een verzekering af te sluiten. Bij transporten is het nooit duidelijk voor wie het risico van het vervoer is. Voor de ondernemer is het belangrijk ervoor te zorgen dat het duidelijk is voor wie de risico’s van het transport zijn. <h2 class="MsoNormal">Alternatieven Voor meerdere verzekeringen zijn er alternatieven te vinden. Voor eenmanszaken en z.z.p'ers is een alternatief op de AOW wellicht het meest van belang omdat een AOW-verzekering een rib uit het lijf is voor deze mensen. Het bekendste alternatief wat hierop is bedacht is het broodfonds.

<p class="MsoNormal"><span style="font-family:"Arial","sans-serif";mso-ansi-language: NL">Het broodfonds houdt simpelweg een grote pot in waar ondernemers zelf geld inleggen en dan beroep op kunnen doen mocht het zo zijn dat zij arbeidsongeschikt zijn. Het geld wat zij krijgen is bedoeld (en genoeg) voor het eerste levens onderhoud en basisvoorzieningen (voedsel en kleding).

Bronnen
<p class="MsoBibliography" style="margin-left:36.0pt;text-indent:-36.0pt"> Kamer van Koophandel. (n.d.). Bedrijfsverzekeringen. Opgehaald van Kamer van Koophandel: http://www.kvk.nl/ondernemen/aansprakelijkheid-en-verzekeringen/verzekeringen/bedrijfsverzekeringen/

<p class="MsoBibliography" style="margin-left:36.0pt;text-indent:-36.0pt"> Kamer van Koophandel. (n.d.). Kredietverzekering. Opgehaald van Kamer van Koophandel: http://www.kvk.nl/ondernemen/internationale-handel/levering-en-betaling/kredietverzekering/

<p class="MsoBibliography" style="margin-left:36.0pt;text-indent:-36.0pt"> Kamer van Koophandel. (n.d.). Personeelsverzekeringen. Opgehaald van Kamer van Koophandel: http://www.kvk.nl/ondernemen/personeel/werken-met-personeel/personeelsverzekeringen/

<p class="MsoBibliography" style="margin-left:36.0pt;text-indent:-36.0pt"> Kamer van Koophandel. (n.d.). Persoonlijke verzekeringen. Opgehaald van Kamer van Koophandel: http://www.kvk.nl/ondernemen/aansprakelijkheid-en-verzekeringen/verzekeringen/persoonlijke-verzekeringen/

<p class="MsoBibliography" style="margin-left:36.0pt;text-indent:-36.0pt"> Kamer van Koophandel. (n.d.). Transportverzekering. Opgehaald van Kamer van Koophandel: http://www.kvk.nl/ondernemen/internationale-handel/transport-en-logistiek/transportverzekering/

<p class="MsoNormal">http://www.broodfonds.nl/wat_is_broodfonds

<p class="MsoNormal">

<p class="MsoNormal">

<p class="MsoNormal">

<p class="MsoNormal">

<p class="MsoNormal">

<p class="MsoNormal">